銀行(xíng)保理(lǐ)與商業保理(lǐ)、應收賬款業務的區(qū)别

一、商業保理(lǐ)是什麽？

　　1、商業保理(lǐ)指供應商将基于其與采購商訂立的貨物銷售/服務合同所産生(shēng)的應收賬款轉讓給保理(lǐ)商，由保理(lǐ)商為(wèi)其提供應收賬款融資、應收賬款管理(lǐ)及催收、信用風險管理(lǐ)等綜合金融服務的貿易融資工具。

　　2、商業保理(lǐ)的本質是供貨商基于商業交易，将核心企業（即采購商）的信用轉為(wèi)自身信用，實現應收賬款融資。

二、銀行(xíng)保理(lǐ)與商業保理(lǐ)的區(qū)别

　　目前銀行(xíng)保理(lǐ)更側重于融資，銀行(xíng)在辦理(lǐ)業務時(shí)仍然要嚴格考察賣家(jiā)的資信情況，并需要有(yǒu)足夠的抵押支持，還(hái)要占用其在銀行(xíng)的授信額度，所以銀行(xíng)保理(lǐ)更适用于有(yǒu)足夠抵押和(hé)風險承受能力的大(dà)型企業，中小(xiǎo)商貿企業通(tōng)常達不到銀行(xíng)的标準。而商業保理(lǐ)機構則更注重提供調查、催收、管理(lǐ)、結算(suàn)、融資、擔保等一系列綜合服務，更專注于某個(gè)行(xíng)業或領域，提供更有(yǒu)針對性的服務；更看重應收賬款質量、買家(jiā)信譽、貨物質量等，而非賣家(jiā)資質，正做(zuò)到無抵押和(hé)壞賬風險的完全轉移。因此，如果通(tōng)過商業保理(lǐ)的形式把債權轉嫁給保理(lǐ)公司，就可(kě)以實現對賬款的盤活，提高(gāo)其現金流的使用效率。有(yǒu)數(shù)據顯示使用保理(lǐ)的企業比不使用的企業平均利潤水(shuǐ)平高(gāo)出10%以上(shàng)。

三、保理(lǐ)業務與應收賬款業務區(qū)别

　　保理(lǐ)——就是與應收賬款的轉讓，是一種權利的轉移，就像“股票(piào)轉讓”，你(nǐ)把這個(gè)東西附帶你(nǐ)對它的所有(yǒu)權利給别人(rén)了，那(nà)這個(gè)東西以後就不關你(nǐ)的事了。

　　應收裝款質押——是一種擔保方式，有(yǒu)房(fáng)産的用房(fáng)産抵押，有(yǒu)應收賬款的用賬款質押。隻有(yǒu)當債務人(rén)無能力償還(hái)債務時(shí)，質押質押物的擔保作(zuò)用生(shēng)效，将用于償付債權人(rén)因債務人(rén)違約的損失。